Sebelum meluluskan pinjaman, kebanyakan pemberi pinjam di Malaysia akan menyemak laporan CTOS dan CCRIS anda. Ramai risau mereka telah "disenarai hitam" β tetapi sebenarnya bukan begitu. Panduan ini menerangkan setiap laporan, apa yang dinilai oleh pemberi pinjam, dan apa yang boleh anda lakukan jika rekod anda tidak sempurna.
CCRIS vs CTOS: apa bezanya?
| CCRIS | CTOS | |
|---|---|---|
| Dikendalikan oleh | Bank Negara Malaysia | CTOS Data Systems (biro kredit swasta) |
| Apa yang ditunjukkan | Pinjaman dan kemudahan kredit anda daripada bank dan institusi kewangan tertentu, dengan rekod bayaran balik 12 bulan terakhir | Gambaran lebih luas, termasuk data CCRIS, rekod undang-undang dan kebankrapan, rujukan perdagangan dan skor kredit |
| Skor kredit | Tiada skor | Skor CTOS antara 300 hingga 850 |
Adakah wujud "senarai hitam"?
Tidak. CCRIS dan CTOS bukan senarai hitam. Ia adalah rekod cara anda menguruskan kredit. Pemberi pinjam membacanya untuk menilai risiko β beberapa bayaran lewat tidak semestinya bermaksud ditolak, dan rekod bersih juga tidak menjamin kelulusan. Yang penting ialah corak keseluruhan dan sama ada ansuran baharu itu mampu dibayar.
Apa maksud skor CTOS anda?
Skor CTOS adalah antara 300 hingga 850. Skor lebih tinggi menunjukkan risiko lebih rendah kepada pemberi pinjam. Skor dipengaruhi terutamanya oleh bayaran tepat pada masa, berapa banyak had kredit yang digunakan, tempoh sejarah kredit, dan kekerapan anda memohon kredit baharu baru-baru ini.
Cara menyemak laporan anda
- CCRIS β percuma melalui portal eCCRIS Bank Negara (eccris.bnm.gov.my) selepas pendaftaran dalam talian sekali.
- CTOS β laporan asas boleh didapati melalui aplikasi atau laman MyCTOS; laporan penuh dengan Skor CTOS mungkin dikenakan bayaran.
Menyemak laporan sendiri tidak menurunkan skor anda. Elok disemak sebelum memohon supaya tiada kejutan dan anda boleh membetulkan sebarang kesilapan dahulu.
Bolehkah dapat pinjaman jika skor rendah atau ada bayaran lewat?
Selalunya boleh β tetapi bergantung pada butirannya. Pemberi pinjam biasanya melihat:
- Sama ada bayaran lewat itu baru berlaku atau lebih setahun lalu
- Sama ada akaun kini sudah dijelaskan atau masih tertunggak
- Sebarang tindakan undang-undang atau rekod kebankrapan
- Pendapatan semasa berbanding semua komitmen bulanan anda
Cara praktikal untuk memperbaiki rekod anda
- Bayar setiap ansuran pada atau sebelum tarikh akhir β tingkah laku terkini paling diambil kira.
- Jelaskan akaun yang tertunggak, kemudian kekalkan bayaran tepat masa.
- Pastikan baki kad kredit jauh di bawah had.
- Elakkan memohon dengan banyak pemberi pinjam serentak β setiap permohonan rasmi boleh direkodkan.
- Jika laporan anda ada kesilapan, maklumkan kepada bank atau biro kredit berkenaan untuk dibetulkan.
- Jika beberapa hutang membebankan, pinjaman penyatuan hutang mungkin memudahkan bayaran balik.
Risau tentang rekod kredit anda?
Tinggalkan butiran anda dan pasukan kami akan menghubungi anda untuk berbincang pilihan berdasarkan situasi anda.
Mohon SekarangSoalan lazim
Adakah CCRIS senarai hitam?
Tidak. CCRIS ialah rekod Bank Negara Malaysia tentang kemudahan kredit dan tingkah laku bayaran balik anda dalam 12 bulan terakhir. Ia tiada skor dan bukan senarai hitam.
Berapakah skor CTOS yang baik?
Skor CTOS adalah antara 300 hingga 850. Semakin tinggi skor, semakin rendah risiko anda di mata pemberi pinjam, yang biasanya memudahkan kelulusan.
Adakah menyemak laporan CTOS atau CCRIS sendiri menurunkan skor?
Tidak. Menyemak laporan sendiri tidak menjejaskan skor anda. Elok disemak sebelum memohon pinjaman.
Bolehkah saya dapat pinjaman jika rekod kredit buruk?
Selalunya masih boleh. Pemberi pinjam melihat sejauh mana masalah itu baru berlaku, sama ada akaun kini sudah dijelaskan, dan sama ada pendapatan semasa mampu menampung ansuran baharu.