贷款诈骗专挑人在最焦急的时候下手——也就是急需用钱的时候。手法几乎都一样:先让你很轻松地"获批",然后要你在放款前先付一笔钱。这篇指南说明这类诈骗怎么运作、有哪些警讯,以及被骗后该怎么做。
常见的贷款诈骗流程
- 1. 诱饵——Facebook、TikTok 广告或 WhatsApp 信息,标榜快速批准、低利率、"不查 CTOS"。
- 2. 马上"批准"——你传了身份证和资料后,对方几乎立刻说已经批了。
- 3. 收费——放款前要你付"手续费"、"印花税"、"保险费",或付押金"证明你有能力还款"。
- 4. 再收费——付了之后又出现新问题("户口号码填错"、"系统冻结"),要你再付一次。
- 5. 消失——贷款始终没来,对方人间蒸发,你的个人资料还可能被冒用。
贷款诈骗的 7 个警讯
- 先付钱才放款。放款前要求你付任何费用——这是最明显的警讯。
- 转账到个人户口。费用要转进个人的银行户口或电子钱包。
- 保证批准。"不用文件、不用审核、100% 批准。"
- 只用 WhatsApp 联系。没有可以核实的公司名称、办公地址或固定电话。
- 催促施压。"优惠今天截止"、"30 分钟内要付款"。
- 索取银行资料。网银登录、TAC/OTP、提款卡或密码。
- 没有正式合约。没有写明利率和总还款额的书面贷款合约。
借钱前怎么核实
- 通过房屋及地方政府部(KPKT)的 i-KrediKom 应用或网站查核放贷方的执照(适用于西马)。沙巴、砂拉越和纳闽联邦直辖区,请向当地发照单位查询。
- 确认合约上的公司名称与持牌公司一致。
- 确认利率在法定范围内——有抵押每年 12%,无抵押每年 18%。
- 绝对不要把网银密码、TAC/OTP 或提款卡密码告诉任何人。
更多内容请看持牌放贷机构与大耳窿的区别。
被骗了怎么办
- 尽快拨打国家诈骗应对中心(NSRC)热线 997——越快行动,越有机会冻结款项。
- 马上联系你的银行,报告这笔交易。
- 报警,并保存所有截图、收据和电话号码。
- 可以通过警方的 Semak Mule 网站查询可疑的电话号码和银行户口。
- 与放贷机构有关的投诉,可以向 KPKT 提出。
常见问题
在马来西亚,贷款批准前先付手续费正常吗?
不正常。正规的持牌放贷机构不会在放款前要求你付任何手续费、押金或保险费。这类要求是贷款诈骗最常见的特征。
怎么查放贷机构有没有执照?
西马可以通过 KPKT 的 i-KrediKom 应用或网站查询。沙巴、砂拉越和纳闽,请联系当地的发照单位。
在马来西亚被贷款诈骗该向哪里举报?
尽快拨打国家诈骗应对中心热线 997,通知你的银行,并报警。与放贷机构有关的投诉也可以向 KPKT 提出。