"我到底能借多少?"是大多数人问的第一个问题。老实说:关键不在于“薪水的几倍”,而在于你的收入里有多少能拿来还每月的供款。这篇指南说明放贷方怎么判断,并按收入给出参考金额,帮你借一个还得起的数目。
看的是还款能力,不是薪水倍数
放贷方不是简单地"借薪水的几倍"。他们会看你每月收入在扣掉现有负担(车贷、信用卡、其他贷款)之后还剩多少,确保新的供款在这个范围内还得轻松。一个实用的参考:让所有每月还款加起来控制在到手收入的三分之一到五分之二之间。
一个简单的估算方法
- 1. 拿你的月收入——薪水、生意收入或零工收入。
- 2. 算出一个轻松的供款——让所有还款加起来不超过收入的约 1/3。
- 3. 减掉你现在每月还的其他贷款和信用卡。
- 4. 剩下的,大概就是新贷款能承担的月供。
再用我们的月供表,从月供反推出大概能借多少。
按收入的参考金额
以下只是示例——实际批多少看你的整体情况和现有负担。
| 月收入 | 轻松的新供款* | 大致贷款额(24 个月) |
|---|---|---|
| RM2,000 | 约 RM300 | 约 RM6,000 |
| RM3,000 | 约 RM500 | 约 RM10,000 |
| RM5,000 | 约 RM900 | 约 RM18,000 |
*假设几乎没有其他负债。若已有贷款,可借的金额更低。数字按单利计算;精确月供见月供表。
什么算收入?
不只是固定薪水。生意收入、佣金和零工收入都算,只要你能证明——通常用银行月结单。如果你没有工资单,看看没有工资单怎么贷款。
怎么借到合适的金额
- 为具体需要而借,不要凑整数。
- 选一个每月还能留有余裕的供款。
- 期数越长月供越低,但总利息越多——选你能接受的最短期数。
- 控制好现有欠款;放贷方会查你的 CTOS 和 CCRIS 记录。
常见问题
月入 RM3,000 能借多少个人贷款?
粗略来说,如果你几乎没有其他欠款,大概能轻松负担每月约 RM500 的供款,也就是分 24 个月约 RM10,000 的贷款。实际批多少看你的现有负担和整体情况。
放贷方是按薪水的固定倍数放贷吗?
不完全是。他们评估的是还款能力——扣掉现有负担后收入还剩多少——而不是薪水的简单倍数。
收入不是固定薪水也能贷款吗?
可以。生意收入、佣金和零工收入都算,只要能证明,通常用银行月结单。见“没有工资单怎么贷款”。